TESOURO DIRETO ou POUPANÇA? – Onde Investir seu dinheiro



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Poupança

O que é poupança?

É o tipo de investimento mais comum entre os brasileiros. O cliente do banco deposita o valor que quiser em sua caderneta de poupança e pode retirar toda a quantia ou uma parte do dinheiro a qualquer momento, sem a cobrança de taxas.

A aplicação tem um rendimento mensal – ou seja, um valor que é acrescido sobre o montante guardado todo mês.

Vantagens

• É possível investir qualquer valor
• Tem liquidez – ou seja, o poupador pode resgatar seu dinheiro a hora que quiser sem pagar nada por isso
• É isenta de Imposto de Renda

Desvantagens

• Rendimento mais baixos que outros investimentos
• Perda de dinheiro em termos reais por causa da inflação (com a inflação maior que a taxa de rendimento, o dinheiro investido irá valer menos quando for resgatado, ainda que a quantia seja maior)
• Espera da data de aniversário da conta para um depósito render

Quanto a poupança rende?

Quando a Selic (a taxa básica de juros da economia brasileira, determinada pelo governo) está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a taxa referencial (uma taxa calculada diariamente, também pelo governo, tendo como base as taxas cobradas pelas 20 maiores instituições financeiras do país).

Atualmente, a Selic está em 13,75%. Tomando como exemplo o dia 5 de junho deste ano, quando a TR estava em 0,1565%, a remuneração da poupança, somando-se os 0,5% da regra da Selic, seria de 0,6573% ao mês.

Isso significa que um investimento de R$ 1 mil na poupança, por exemplo, renderia R$ 6,57 em um mês.

Quando o rendimento aparece?

A remuneração acontece na data de aniversário da abertura da poupança – ou seja, o rendimento é creditado no mesmo dia de cada mês. Para casos de poupanças abertas em dias 29, 30 e 31, no entanto, é considerado o dia de aniversário o 1º dia útil de cada mês.

Se uma quantia é depositada no dia 10 de junho, por exemplo, e a data de aniversário da conta é todo dia 9, esse valor depositado só terá rendimento no dia 9 de julho. Por isso, muitas pessoas que precisam retirar dinheiro da poupança deixam para fazer isso depois da data de aniversário.

E se o banco quebrar?

Poupanças de até R$ 250 mil têm o reembolso garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, do Banco Central.

Tesouro Direto

O que são títulos do Tesouro Direto?

Comprar um papel do Tesouro é um investimento que funciona como um empréstimo ao governo. Uma pessoa compra um título da dívida pública e recebe depois de um prazo de vencimento do papel o valor investido acrescido das taxas de rentabilidade, ou seja, os juros pelo dinheiro emprestado aos cofres públicos.

O governo utiliza esses recursos para financiar seus gastos. Não é possível comprar um título do Tesouro por conta própria – o investidor precisa procurar uma corretora.

Vantagens

• É um dos investimentos mais seguros que existem, tendo como garantidor o Tesouro Nacional
• A rentabilidade é mais alta, podendo ser atrelada à inflação
• A variedade de títulos é grande, é possível escolher qual se ajusta melhor ao objetivo financeiro

Desvantagens
• É preciso pagar taxas para a corretora e para a BM&F Bovespa para investir
• É cobrado Imposto de Renda sobre a rentabilidade, variando de 15% a 22,5% de acordo com o prazo de resgate do investimento
• Se o investidor optar por vender os títulos de volta para resgatar o investimento antes do prazo, pode haver depreciação e perda de rentabilidade

Quanto o Tesouro rende?

As taxas de rentabilidade do Tesouro são maiores que as da poupança e as do CDB. Existem muitos tipos de títulos, com formas diferentes de determinar a rentabilidade. Um deles é o pré-fixado, que permite que o investidor saiba a porcentagem de rentabilidade que terá quando vencer o prazo do título. Há também os pós-fixados, sujeitos à variação da Selic ou da inflação.

Quando o investimento acaba?

O Tesouro possui vários de tipos de títulos à venda, com vencimentos que vão de 2016 a 2050. O investidor precisa escolher qual é o mais apropriado para o seu caso – com vencimento mais próximo e maior liquidez, mesmo com o rendimento mais baixo, ou com um prazo mais longo e uma rentabilidade mais vantajosa.

Mas o prazo não significa que o investidor não pode resgatar seu dinheiro até que chegue o ano de vencimento. É possível vender os títulos de volta a qualquer momento. Porém, isso pode diminuir a rentabilidade.

Agora, se o investidor permanecer com os títulos até a sua data de vencimento, sem vendê-los, receberá o valor correspondente à rentabilidade acertada no momento da compra, independente das variações de preço do título ao longo da aplicação.

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